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消费资产网贷的最后一块净土

发布时间:2021-01-07 17:11:41 阅读: 来源:砂磨机厂家

当雷潮来临之时,那些所谓的风控、科技、优质资产有多少是值得信任的?

1、风险与科技

网贷是传统金融的补位者,金融的补位者,必然还是金融。

金融的风险,必须要在可控的范围之内。

在爆雷的平台中,分几种不同的情况,有些是放假标诈骗的,有些是正常经营出现困难的,有些是流动性挤兑造成提现困难的。假标诈骗的我们今天暂不讨论,留给法律去制裁,就说正常运营的平台,怎么去评估经营风险呢?

当我们去看暴雷平台的资产类型,大部分都是企业经营贷,因为这类资产受宏观经济、市场环境,上下游产业变化影响会比较大,而且借款金额普遍很大,几个项目没收回收益,资金端就可能受影响。在网贷众多资产类型之中,个人消费类资产一直是行业比较追捧的,与企业经营类资产不同,个人的消费类资产受外界影响较小,金额较小,风险相对可控。

此外,无论是经营贷还是消费贷,想要做颠覆者的网贷行业面临着和被颠覆者相同的问题,如何把零散的债权,特别是零散的企业债权量化处理?

金融科技无论发展到什么阶段,其作用永远是解放人力、降低成本、提高效率。这对于经营贷而言,难度极大。

一方面,不同行业的企业经营模式差异巨大,无论是传统金融机构还是新兴的网贷平台,想要控制风险都必须深耕行业,与行业的核心企业达成深度合作,相比之下科技只能锦上添花,降低沟通和信任成本,然而很多网贷平台喜欢将科技在企业经营贷中的作用神化,伪科技横行。

另一方面,网贷的原罪是非法集资,相对于消费类借款而言,企业贷借款金额较大,且作假的成本很低;在雷潮爆发之前,“皮包公司”借款的行业丑闻便不绝于耳。

得益于大数据技术的发展,消费贷有了被量化的可能。

评估一个人的还款能力,要比评估一个企业简单的多。自然人在网络中的使用痕迹,交织成网,最终形成网贷平台对其还款意愿和还款能力的评估标准。

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